fico是什么意思(sap中的fico模块)

大家在美国是不是经常听到信用分?信用分往往决定着很多东西。小到开通一张银行卡,大到房贷车贷,甚至你的房东也需要你先出示信用分才能租房给你。

那信用分到底是什么、怎么分等级、如何计算信用分呢?今天,我就给大家详细介绍一下。

什么是信用分

美国三大信用报告机构会根据每个人的信用卡信息、贷款金额、还款记录等等数据进行总结,整理出来来的数据就是信用报告。

信用报告上会有你的SSN社安号、雇佣状态、地址等等个人信息;会附上你详细的信用历史记录,包括信用卡额度、欠款和每月还款金额。

由于三家信用报告机构都在独立运营,所以有时候查阅的报告不一定完全匹配。

等级说明

相信很多申请过信用卡的小伙伴应该对FICO很熟悉,这是现在美国最普遍的信用评分模型。

几乎所有的美国银行以此作为个人信用评分的标准,一般在300~870区间里,分数越高代表信用越好。

如果你的信用分数< 580,那就表示你的消费水平很低,可能在申请银行卡这一步就会受到阻碍。

如果你的信用分数在580 – 669之间,会有贷款公司愿意以高利息向你提供贷款。

如果你的信用分数在670 – 739 之间,那就数接近美国平均水平,可以享受普通待遇。

如果你的信用分数在740 – 799 之间,那你已经高于美国的平均值了,在贷款方看来是非常值得信任的人。

如果你的信用分数>800,恭喜你,那你可以享受最好的利率,以最低的利息获得贷款。

现在很多信用卡都免费提供查询服务,为什么不去看看自己的信用分到底是哪个等级呢?

如何计算

信用分主要根据以下五种因素:

信用历史长度、信贷类型、贷款总额、还贷历史记录和新开信贷账户。

还贷记录占比35%,主要看你是否有欠债,包含你所有信用卡的资料、学生时期的贷款、房贷车贷和公共记录等等。

贷款总额占30%,用户贷款的总额太高,贷款方就要重新考虑你是否有能力还清你的贷款。

信用历史长度占比15%,考核用户使用信贷的时间和账户保持开通的时间,当然是越长越好。

信贷类型占比10%,如果你的名下有不同类型的信贷(分期付款账户、开放式账户、循环账户),并且都保持了良好的记录,那你会更有优势。

最后一项新开信贷账户占比10%。


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