学平险是什么(100元学平险都保什么)

转眼就是秋季学期开学的日子了,最近来咨询学平险的家长朋友特别多。

有问哪款学平险好的,也有问要不要买的。

今天大白就把有关学平险的问题给大家好好说说。

01

什么是学平险

学平险全称中小学生平安保险,是一类专为学生定制的团体综合意外险。

团险的特点是不能自己单独投保,所以学平险一般都是由学校统一代缴保费的。

由于国家现在有规定,学校不得强制学生购买学平险,所以目前也出了不少可以个人购买的学平险。

学平险主要有4项保障责任:

1、意外门急诊医疗

被保人因意外受伤,去门急诊看病的费用可以报销。

2、疾病及意外住院医疗

被保人因疾病或意外需要住院时,住院的相关费用可以报销。

3、意外身故伤残

被保人因意外伤害导致身故或伤残时,赔付本项保险金。

4、疾病身故

被保人因病身故,赔付本项保险金。

除此之外,一部分产品还会有重大疾病保险金,住院津贴等责任,保障比较丰富。

02

学平险如何理赔

学平险各项保障责任的理赔方式不同。

意外门急诊医疗,疾病及意外住院医疗都是报销型的,对已产生的费用扣除一定的免赔额后,按规定的比例报销。

一般学平险只能报销在二级或以上公立医院产生的医疗费用,并且仅限社保范围内,社保外的花费是报不了的。

身故伤残和重大疾病责任是给付型的,达到规定的理赔条件,一次性理赔该项责任的所有保额。

03

学平险的优点

作为一款普适型的综合团险,学平险有以下几个优点:

1投保门槛低

学平险投保条件很宽松,不要求健康告知。

以往有一些投保记录,住院记录的孩子,投保时没有影响,体质较差的孩子也能投保。

但要注意条款中是否对既往疾病,遗传疾病和先天疾病免责不赔。

2保费低

学平险价格都比较便宜,一般都是一两百块钱保一年,普通家庭都负担得起。

3保障多样化

学平险的保障还是很多的,意外门急诊、意外住院、疾病住院都能保。

04

学平险的不足

与其他保险产品相比,学平险虽然在投保条件上很宽松,但不足也很明显。

1只能报销社保内

学平险基本上只能报销社保内的花费,很少有能报销自费药的,在治疗时产生的社保外的自费费用都得自己承担。

比如孩子在路上不小心被流浪狗咬伤,家长想给孩子打好一点的进口疫苗,这个费用就不能报销了。

2重大疾病保额不高

学平险的重疾责任保额一般都不高,一般在1-5万不等。

和专门的少儿重疾险几十万的保额相比,明显不足。

如果只给孩子买了学平险,一旦有什么重大疾病发生,仅靠这几万块保额是不够的。

而且一年期的学平险和长期的重疾险相比,保障稳定性也不够好。

不仅是重疾责任,身故伤残责任保额同样不高。

跟重疾一样,一旦孩子因为意外导致伤残,几万块的保额根本不能保证孩子以后的正常生活。

3报销比例较低

学平险无论是门急诊还是住院报销,都不是100%全额报销的,而且经常按花费金额的多少,采用分档报销的原则。

我找了一款报销比例相对较高的学平险给大家看看报销规则:

这里的住院医疗就是分档报销的。

当通过第三方(比如社保)报销的费用少于总费用的70%时:

·1000元以下的部分报销50%;

·1000-5000元报销60%;

·5000-1万元报销70%;

·1万-3万元报销80%;

·3万元以上报销90%。

05

实用性如何

学平险其实和小额医疗险的保障内容是类似的,差别就在于报销规则和报销范围上。

那么与小额医疗险相比,学平险的这种报销规则实不实用呢?

我们来各选一款价位差不多的产品:

小额医疗我选了国任财险的国任乖宝宝,基础版一年120元。

学平险选了中国人寿的国寿财学平险2021,尊贵版一年100元。

保障对比如下:

举两个例子来看看不同情况下,两款产品分别能报销多少钱。

小明不小心摔伤,在门急诊就医自费850元,其中500元为自费药。

·国任乖宝宝除去100元免赔额后,社保内报销250元,自费药报销350元,共计报销600元。

·国寿财学平险除去100元免赔额后,社保内报销237.5元。

小明发烧导致肺炎,住院自费2800元,其中800元为自费药。

·国任乖宝宝疾病住院0免赔额,社保内报销1800元;自费药报销560元,共计报销2360元。

·国寿财学平险除去100元免赔额后:

假设第三方报销比例在70%以上,那么剩余部分100%报销,也就是报销社保内的1900元。

其他情况采用分档报销时,1000元以下部分报销了500元;1000-5000元档能报销540元,共计报销1040元。

可以看到,意外门急诊的部分,如果涉及到了社保外用药,学平险和小额医疗险的差距就出来了。

如果只是日常中的磕碰小伤,不涉及自费药,那么二者的差别不大。

住院的部分,虽然学平险还承担了一部分大额医疗的责任,但平时涉及到大额医疗的情况较少,用到的不多。

而几千元的小额住院费,学平险的报销限制较多,涉及到社保外用药时,同样报销力度不足。

06

到底要不要买

说了这么多,那么学平险到底要不要买呢?

我的观点是这样的:

①学平险虽然与小额医疗险类似,但它有一个明显缺陷就是没有疾病门急诊。

平时孩子感冒发烧,在门诊开药打针都是报不了的。

如果你比较担心这一点,建议选一个带疾病门急诊的小额医疗险,更加实用。

比如少儿门诊暖宝保这款产品:

它是为数不多带疾病门急诊的小额医疗险,每年最多报销5000元。其他各项保障也都不错,就是价格稍贵一些,一年保费660元。

②其实学平险是比较基础的一类产品,说白了就是什么都有点,但保障都略显不足。

如果你就想每年花个一两百块钱给孩子做保障,其实小额医疗险会更好。

前面提到的国任乖宝宝就不错,价格和学平险差不多,还能报销自费药。

③如果有条件能一年拿出一两千给孩子做保障,还是建议大家能各个险种单独配置的。

按重疾险+百万医疗险+小额医疗险(覆盖意外险)的配置方案是最好的。

不管是平时的小病小灾,还是重大疾病,都能有充足的保障,医疗费用完全不用担心。

以上就是今天的全部内容,如果你还有其它疑问,可以在评论区给我留言。


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